客服热线:400-735-5555

 首页

  >   保险知识   >   财险知识
财险知识
2019-09-11    浏览次数:7587

        财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险,通常有财产损失保险、责任保险和信用保证保险三大类。财产保险险种繁多,本资料介绍除机动车辆保险、家庭财产保险、责任保险、车辆和住房贷款保险之外的其他财产保险代表性险种的一般知识,消费者在购买保险时应仔细阅读具体险种的保险条款,弄清保险责任及相关约定。

企业财产保险

        企业财产保险是以投保人存放在固定地点的财产为保险标的的保险。我国的企业财产保险分为财产保险基本险、财产保险综合险和财产一切险,其区别主要表现在保险责任范围有所不同,而其他方面基本一致。

        各类企业、国家机关、事业单位及社会团体等组织都可投保。

        保险标的范围:包括房屋、建筑物和装修设备、机器及附属设备、仪器仪表、原材料、在产品、产成品等等。某些财产投保人必须事先与保险公司特别约定,并在保险单上特别注明,保险公司才能予以承保。

机器损坏保险

        近几十年内在传统财产保险的基础上发展起来的,专门承保各种工厂、矿山安装完毕并已转入运行的机器设备,在运行过程中因人为、意外或物理原因造成突然发生的、不可预见的损失。对工厂企业、机器设备所有者、提供贷款的银行、拥有机器设备的租赁公司或其他金融机构、以及其他对机器设备有权益者,提供保险保障。

利润损失保险

        也称营业中断保险,承保由于财产险或机器损坏险中因保险事故而使被保险人营业中断或营业受到影响,所造成的预期利润损失。传统的财产保险只对保险责任范围内物质的、直接的损失提供保障,但因物质损毁而引起间接后果的损失(如停产、减产、营业中断等造成的经济损失)则不负责任。利润损失保险正是为这种财产险或机器损坏险中不保的后果损失提供保险补偿的。

        利润损失保险有两种不同的承保方法。在英国多是通过单独保单承保;在美国则把该险附属于相应的火险保单上来承保。我国保险市场上该险种不能单独投保,只有在投保了财产险或机器损坏险后,才可投保此险种。

船舶保险

        船舶保险是指以各类船舶和水上浮动物体的物质损失,以及有关利益和经济赔偿责任为保险标的的一种保险。根据船舶的航运水域范围划分,主要有国内船舶保险和远洋船舶保险。国际市场上的船舶保险主要分为定期保险和航次保险。定期保险是指经常在海上航行和营运的船舶,保险期间固定在一段时间内,在保险有效期间内不论保险船舶航行多少个航次,发生的损失均可由保险公司负责赔偿。而航次保险是指保险责任起讫仅限于保单所注明的某个航次。

        船舶保险险别:全损险、一切险和附加险。另外还有船舶建造保险等。

飞机保险

        飞机保险是承保飞机因自然灾害或意外事故遭受的损失和飞机失事所造成的第三者人身伤亡或财产损毁依法由被保险人承担的民事赔偿责任的保险。其险别有机身险、第三者责任险和旅客法定责任保险,附加险有:飞机战争、劫持险和飞机承运货物责任险。

货物运输保险

        货物运输保险指以运输中的各种货物作为保险标的,承保货物在运输过程中遭受各种自然灾害或意外事故造成的损失的保险。货物运输方式分海上、内河、陆上、航空和多式联运等多种。

        国内货物运输保险主要有两种:国内水路、铁路货物运输保险和国内航空货物运输保险。
        国际货物运输保险主要有海洋运输货物保险、陆上货物运输保险(火车、汽车)和航空运输货物保险。

        海洋运输保险是以海上运输工具运载的货物为保险标的,保险公司承担运输中因遭受自然灾害和意外事故对保险标的的损失。海洋运输保险按承保责任不同,可分为平安险、水渍险和一切险三个基本险种,并有偷窃、提货不着险等十一个一般附加险,交货不到险等六个特别附加险和战争险、罢工险两个特殊附加险供投保人选择。

工程保险

        工程保险是适应现代工业、现代科学技术发展的需要而产生的一种综合性保险,它专门承保建筑工程项目和安装工程项目在工程期间及工程结束以后一定时期内,因自然灾害或意外事故所遭受的物质损失以及对第三者的经济赔偿责任。根据工程项目的不同,将工程保险划分为建筑工程保险和安装工程保险两大类。

        建筑工程保险:简称建工险,主要承保各项土木工程建筑在整个建筑期间内由于发生保险事故造成被保险工程项目的物质损失、列明费用损失以及被保险人对第三者人身伤害及财产损失依法承担的赔偿责任。建工险包括了财产损失保险和责任保险,属于一种综合性保险。

安装工程保险:简称安工险,主要承保机器设备在安装、调试期间因自然灾害和意外事故所造成的损失,包括物质损失、费用损失及第三者损害的赔偿责任。


家庭财产保险的概念
        家庭财产保险是以城乡居民室内的有形财产为保险标的的保险。家庭财产保险为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿,有利于安定居民生活,保障社会稳定。我国目前开办的家庭财产保险主要有普通家庭财产险和家庭财产两全险.
        根据保险责任的不同,普通家庭财产险又分为灾害损失险和盗窃险两种。
        灾害损失险的保险标的包括被保险人的自有财产、由被保险人代管的财产或被保险人与他人共有的财产。通常包括:1、日用口、床上用品;2、家具、用具、室内装修物;3、家用电器,文化、娱乐用品;4、农村家庭的农具、工具、已收获入库的农副产品等。有些家庭财产的实际价值很难确定,如金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、古书、字画等,这些财产必须由专业鉴定人员进行价值鉴定,经投保人与保险人特别约定后,才作为保险标的。
        保险人通常对以下家庭财产不予承保:1、损失发生后无法确定具体价值的财产,如货币、票证、有价证券、邮票、文件、帐册、图表、技术资料等;2、日常生活所需的日用消费品,如食品、粮食、烟酒、药品、化妆品等;3、法律规定不容许个人收藏、保管或拥有的财产,如枪支、弹药、爆炸物品、毒品等;4、处于危险状态下的财产;5、保险人从风险管理的需要出发,声明不予承保的财产。
        家庭财产灾害损失险规定的保险责任包括:火灾、爆炸、雷击、冰雹、洪水、海啸、地震、泥石流、暴风雨、空中运行物体坠落等一系列自然灾害和意外事故。对于被保险人为预防灾害事故而事先支出的预防费用,保险人原则上不予赔偿;但对于在灾害事故发生后,为防止灾害损失扩大,积极抢救、施救、保护保险标的而支出的费用,保险人将按约定负责提供补偿。
        保险人对于家庭财产保险单项下所承保的财产由于下列原因造成的损失不承担赔偿责任:1、战争、军事行动或暴力行为;2、核子辐射和污染;3、电机、电器、电器设备因使用过度、超电压、碰线、弧花、漏电、自身发热等原因造成的本身损毁;4、被保险人及其家庭成员、服务人员、寄居人员的故意行为,或勾结纵容他人盗窃或被外来人员顺手偷摸,或窗外钩物所致的损失等;5、其他不属于家庭财产保险单列明的保险责任内的损失和费用。
        家庭财产保险的保险金额由投保人依据投保财产的实际价值自行估计而定。若估价过低,会使保障不足;若估价过高,一方面,保费将随之增加,另一方面,实际灾害发生时,保险人将根据补偿原则,以投保财产的实际价值作为赔偿上限,因而被保险人也不可能靠此获利.投保人明智的做法是,对投保财产作出客观合理的估价,使保险金额尽可能接近所投保财产的实际价值。
        普通家庭财产险的保险期限为1年,即从保单签发日零时算起,到保险期满日24时为止。
        盗窃险的保险责任指在正常安全状态下,留有明显现场痕迹的盗窃行为,致使保险财产产生损失。除自行车、助动车以外,盗窃险规定的保险标的的范围与家庭财产、灾害损失险完全一样。对于由被保险人及其家庭成员、家庭服务人员、寄居人员的盗窃或纵容行为造成的损失以及如房门未锁、门窗未关等非正常安全状态下的失窃损失,保险人均不承担赔偿责任。盗窃险保险金额的确定以及保险期限的规定,均与灾害损失险相同。
        家庭财产两全险是一种具有经济补偿和到期还本性质的险种。它与普通家庭财产保险不同之处仅在于保险金额的确定方式上。家庭财产两全险采用按份数确定保险金额的方式,具体份数多少根据投保财产的实际价值而定。投保人根据保险金额一次性交纳保险储金,保险人将保险储金的利息作为保费。保险期满后,无论保险期内是否发生赔付,保险人都将如数退还全部保险储金。