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阳光动态

黑龙江保险业发展“十二五”规划纲要
2012-02-22 浏览次数:584

《黑龙江保险业发展“十二五”规划纲要》(以下简称《规划纲要》)依据《中国保险业发展“十二五”规划纲要》、《中华人民共和国国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要》和《黑龙江国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要》编制,明确“十二五”时期(2011年-2015年)黑龙江保险业的发展方向、主要目标和重点措施,引领黑龙江保险业持续健康发展。

第一章  发展环境

“十一五”时期,黑龙江保险业始终坚持科学发展观,积极转变发展方式,防范化解经营风险,服务地方经济社会,实现了健康较快发展。保险业在全省金融体系中的地位和作用不断增强,成为全省国民经济中发展最快、最具活力的行业之一。

市场体系逐步完善。保险主体类型日益多样,覆盖面进一步扩大。截至2010年末,共有省级以上保险公司30家(含政策性保险法人机构1家),是“十五”期末的2倍;省级以下保险公司2702家,是“十五”期末的1.45倍;全省13个地市中有7个地市的保险公司超过20家。保险专业中介法人机构59家,分支机构62家,分别是“十五”期末的1.3倍和2.7倍,兼业代理机构3350家。全省市场主体已涵盖股份制、有限责任、相互制等组织形式及国有控股、中外合资等所有制形式,保险市场多元化格局初步形成。

行业实力稳步增强。“十一五”时期,保险业规模不断扩大,保费收入年均增长19.70%,增速高于全省GDP年均增速7.7个百分点。保险业总资产逐年快速累积,年均增长13.73%,行业发展势头强劲。截至2010年末,全省保费收入达到343.22亿元,是“十五”期末的2.46倍;保险深度3.35%,保险密度895.85元,分别是“十五”期末的1.4倍和2.45倍;保险业总资产达到688.28亿元,是“十五”期末的1.9倍。保险产品种类不断丰富,电话、网络等新的销售方式不断涌现。

功能作用有效发挥。全省保险业积极参与社会管理和社会保障体系建设,大力开展农业、责任、健康养老、年金保险等业务。参与伊春空难、鹤岗“11.21”矿难等重大灾害救助,有力保障生产生活秩序。五年间,累计支付各类赔款与给付393.89亿元,是“十五”期间的3.92倍;为经济社会提供18.72万亿元风险保障,累计交纳各项税金20亿元,支持爱心捐赠、扶贫帮困等社会公益资金1115.5万元。出口信用保险累计支持对外贸易与投资32.23亿美元,为107家外贸企业提供风险保障服务。启动中央政策性农业保险,开办玉米、水稻、大豆、小麦、能繁母猪和奶牛等6个财政补贴险种,农业保险保障作用进一步提高。农村小额人身保险试点取得进展,8家公司获得试点资格。交强险制度稳步实施,车险信息集中平台建立。积极推动医疗、教育等领域责任保险发展,在高危行业全面推行安全生产责任保险。

保险监管科学有效。健全以偿付能力监管、公司治理结构监管和市场行为监管为内容的现代保险监管体系。规范市场经营行为,现场检查广度和深度逐步提高,行政处罚和责任追究力度加大,市场秩序持续好转。出台实施监管及自律制度,逐步形成监管长效机制,行业自我约束能力提高。开展偿付能力监管和分类监管,加强非现场分析监测,有效防范和化解了个别公司和领域的风险隐患,监管的针对性和有效性增强。改进理赔服务,治理销售误导,优化投诉纠纷调处机制,加强消费者教育,注重社会监督,消费者权益保护力度增强。开展保险社团组织职业化改革,组建地市保险行业协会,完善行业自律工作机制。逐步形成保险监管、行业自律、公司管控、社会监督的监管格局。

发展环境不断优化。省委、省政府更加重视保险业发展,保险工作被纳入地方经济发展全局统筹考虑,出台《黑龙江省人民政府关于贯彻落实国务院保险业改革发展若干意见的实施意见》。政府各相关部门也出台多个文件支持保险业发展,保证了新医改、责任保险、农业保险等政策落实到位。与辽宁、吉林、大连保监局开展跨地区监管合作,与人民银行、银监局、证监局搭建省内金融监管协作机制。行业科学发展理念逐步树立,司法环境和舆论环境更为有利,整体形象得到提升。

队伍建设逐步增强。行业队伍规模快速扩大,人才储备逐步增加。截至2010年末,全省保险公司员工达到18213人,是“十五”期末的2.09倍;保险营销员达到11.15万人,是“十五”期末的2.48倍。高管人员达到1016人,其中本科以上学历占比67%。保险监管干部逐年增加,专业化水平不断提升。建立实施高管人员培训制度,高管人员合规意识增强。加强保险营销员资格考试管理和继续教育,力促营销队伍素质提高。人员队伍的不断壮大为行业的发展提供了有力保障。

“十二五”时期,是黑龙江省经济社会发展向更高水平、更高层次跨越的关键时期,是实现经济社会科学发展、和谐发展、持续发展的重要战略机遇期。保险业作为全省国民经济的重要组成部分,随着国情、省情的变化,将迎来发展的重要时期,面临的机遇前所未有,挑战也前所未有。

“十二五”时期,国家和黑龙江省的经济将持续快速增长,经济总量和人均收入的增加,将为保险业发展提供强有力的支撑。国家进一步实施振兴东北地区老工业基地战略,全省深入推进“八大经济区”和“十大工程”建设,带动农业、制造业、高科技、加工贸易等产业发展,为农业保险、财产保险、科技保险、出口信用保险等业务带来新的增长点。同时,随着城镇化和人口老龄化步伐的加快,意外、健康养老、医疗、生育等方面的保险保障需求在增加,将为行业发展提供广阔空间。

同时,也应清醒看到,保险业仍处于发展的初级阶段,长期积累的矛盾仍然存在。主要表现在:行业发展水平与地方经济社会发展需要不适应,保险覆盖面和渗透率不高;行业在社会管理方面的作用还没有充分发挥,农业保险、农民养老保险、责任保险等有关国计民生的业务仍需加快发展;市场秩序有待进一步规范,销售误导、理赔难问题在部分领域依然存在,保护保险消费者利益还需进一步加强;专业管理人才和技术人才不足,从业人员整体素质有待提高。

第二章  指导思想和主要目标

“十二五”时期是我国全面建设小康社会的关键时期,是深化改革开放、加快转变经济发展方式的攻坚时期,是黑龙江省“八大经济区”和“十大工程”建设的提速期。黑龙江保险业应牢牢抓住发展机遇,积极应对各种挑战,加快行业发展方式转变,不断增强行业综合实力,开创行业科学发展新局面。   

一、指导思想

以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导,深入贯彻落实科学发展观及《国务院关于保险业改革发展的若干意见》,以科学发展为主题,以加快转变发展方式为主线,以防范化解风险为保障,以改革创新为动力,紧密围绕中国保监会和省委、省政府的各项决策部署,加强和改进监管,防范化解风险,增强服务能力,着力保护保险消费者利益,促进保险业平稳健康发展。

二、基本原则

坚持转变方式,实现行业科学发展。加快发展方式转变,是深入贯彻落实科学发展观、推动行业可持续发展的战略举措,也是防范化解风险、应对经济周期变化的重要措施,更是提高服务能力、满足经济社会发展和人民群众需要的有效途径。保险业逐步从外延粗放型增长向内涵精细化增长转变,从产品服务同质化向差异化竞争转变,从追求短期利益、破坏性开发保险资源向科学利用资源转变,进一步加快提升创新能力、盈利能力、识别和防范化解风险能力、可持续发展能力和服务经济社会的能力,实现行业健康发展。

坚持防范风险,确保行业稳健运行。防范和化解风险是保险业安全稳健运行的内在要求和基本保证。把风险防范作为保险业的生命线,坚持公司内部管控和外部监管相结合,促进保险市场安全稳健运行。进一步增强风险意识,建立健全保险公司风险防范体系,把风险管理理念贯穿到业务经营的各个环节,努力构建全面覆盖、全程管理、全员参与的风险管理体系。加强和改善监管,巩固和健全风险防范机制,抓牢保险业风险防范五道防线,切实维护保险市场安全稳健运行。

坚持以人为本,保护保险消费者利益。坚持以人为本,是保险业贯彻落实科学发展观的核心,保护保险消费者利益不仅是保险业坚持以人为本的具体体现,也是保险业可持续发展的客观要求。始终把保护保险消费者利益作为工作的出发点和落脚点,着力解决保险消费者最关心、最直接、最现实的利益问题。不断创新工作机制,为保险消费者提供优质服务,打造诚信和谐的消费环境,创造更多价值,把消费者对保险的认可度、满意度作为衡量服务水平和质量的一项基本标准。

三、主要目标

“十二五”时期,黑龙江保险业发展的总体目标是:将黑龙江保险业建设成为市场体系完善、功能作用发挥、服务优质高效、市场秩序规范、风险防范有效、与全省经济社会发展水平相适应、基本满足人民群众需求的现代保险业。

业务发展目标。到2015年末,全省原保险保费收入570亿元,保险深度3%,保险密度1500元。

市场体系目标。到2015年末,省级以上保险公司达到50家,保险中介机构专业化,服务保险消费者的能力提升。市场退出机制逐步完善,形成主体多元化、运行市场化、竞争差异化的市场格局。保险管理和技术人才数量不断增长,保险销售人员人均产能逐步提高,行业人员流动有序,整体素质提高。

结构效益目标。业务结构得到优化,财产险中非车险业务进一步拓展,占比稳步提高,人身险中风险保障型和长期储蓄型业务快速发展;销售渠道配置和利用更有效率,逐步形成不同渠道相互补充、共同发展的格局;更加注重行业可持续发展,盈利能力增强。

功能作用目标。具有黑龙江区域特色的产品更加丰富,保险服务领域不断扩大。行业提供风险保障能力增强,力争“十二五”期间累计向社会提供40万亿元风险保障,保险给付在灾害事故损失中的比重以及社会保障支出中的比例提升。在企业年金管理、医疗卫生体制改革、服务“三农”、防灾减损和灾害事故处置等方面发挥更大的作用。保险业资金融通能力不断增强。保险的“经济助推器”和“社会稳定器”作用得到更好发挥。

诚信建设目标。从业人员诚信意识增强,诚信文化得到发扬。销售行为规范,销售人员素质提高。保险理赔实现及时、足额、实名给付。诚信评价机制和失信惩戒机制建立,投诉处理和纠纷调解机制日益完善,保险消费者利益得到有效保护。亿元保费投诉量不断下降,行业信誉度、客户满意度提高,行业形象改善。

行业监管目标。行业合规经营理念更加清晰,内控执行力得以强化,自我约束作用增强。监管手段改善,监管的科学性和有效性提升,市场秩序规范有序。非现场监测与风险研判能力提高,分级分类监管有效实施,行业风险预警与处置机制完善,防范化解风险能力提高。社团组织职责清晰、管理规范,自律、维权、服务、交流职能有效发挥。

第三章  推进结构优化升级  进一步转变发展方式

优化市场主体结构。进一步推动市场主体多元化、专业化、差异化,积极引进综合性保险公司和农业保险、健康保险、养老保险、信用保险等各类专业性公司及外资公司在黑龙江设立分支机构,探索建立省属保险法人机构。加强规划管理,完善市场准入机制,合理布局省级以下保险分支机构,对违规经营、承保亏损、内控不严、服务不佳的主体严控分支机构设立。健全市场退出机制,实行稳妥的市场退出方式。促进中小公司实行差异化的发展战略,形成各具特色的经营模式,提升行业竞争实力。大力培育保险经纪、公估机构,推动建立具有特色的保险中介机构,鼓励保险代理、经纪、公估机构向专业领域深化发展。

深化业务结构调整。改善市场业务结构,重点发展能够适应消费者需求、提高保险价值和效益、体现保险业核心优势的业务。深化车险业务发展,积极开拓非车险业务。大力发展风险保障型和长期储蓄型业务,稳步发展投资型业务。鼓励发展涉农保险、责任保险、科技保险、养老保险和健康保险。

完善销售渠道建设。探索业务发展新模式新方法,鼓励公司根据自身特点积极拓展电话销售、网络销售、产寿健养交叉销售等新模式,并使其规范发展。推进银保渠道专业化转型,巩固个人代理渠道,深化保险专业中介渠道发展,使保险代理机构成为保险产品销售和服务的重要承接平台,使保险经纪机构成为全社会的风险管理顾问,逐步形成多渠道相互补充、共同发展的格局。

改善区域保险发展。加强政策引导,鼓励省内欠发达地区保险业发展,加快中心城市保险业发展速度,形成具有区域特色的保险市场。加大对农村保险市场支持力度,进一步扩大农村保险市场覆盖面,推动城乡统筹发展。根据城市和农村市场不同特点,实施差异化的产品和经营策略,鼓励增加县域保险资源供给。

第四章  拓宽服务领域  提高服务民生能力

提升“三农”保险服务能力。推进种植业和养殖业保险发展,不断扩大农业保险保障范围。探索政策性农业保险有效经营模式,力争提高国家及地方保费补贴政策支持力度,逐步扩大政策性农业保险覆盖区域和试点品种。建立财政、保险监管、林业部门以及保险经办机构之间横向沟通机制,共同推动森林保险,积极争取将黑龙江省纳入中央财政补贴政策性森林保险试点范围。稳步推进农村小额保险试点,积极开办被征地农民养老保险、农村外出务工人员意外伤害保险、农村小额信贷保证保险等业务。大力发展其它涉农保险,推进农房、农机具等农业基础设施保险业务,支持社会主义新农村建设。

发挥保险社会管理职能。助推“平安龙江”建设,充分发挥责任保险在防灾减损和灾害事故处置中的积极作用,促进经济社会稳定运行。采取市场运作、政策引导、政府推动等方式,发展与人民群众生产生活密切相关的火灾公众责任、环境污染责任、校园方责任、旅行社责任、医疗责任等责任保险,研究开展试点工作。落实《黑龙江省推进高危行业安全生产责任保险工作方案》,在全省高危行业全面开展安全生产责任保险。加快发展企业财产保险和工程保险,保障老工业基地建设项目实施。推进科技保险发展,支持国家自主创新战略的实施。

参与社会保障体系建设。大力发展基本医疗保险以外的补充保险,满足人民群众多层次需求。提倡以政府购买医疗保险保障服务的方式,提供各类医疗保障管理服务,探索以试点方式委托具有资质的商业保险机构经办城镇职工基本医疗保险、城镇居民医疗保险或新型农村合作医疗等医疗保障管理服务,深入贯彻落实新医改。积极推动养老、健康保险专业化发展,提供多样化的产品和服务。

推动信用保险发挥职能。发挥出口信用保险政策性功能,提升省内出口企业识别和抵御风险的能力,拓宽出口企业信用保险项下贸易融资渠道和途径,进一步加强出口信用保险对黑龙江省对俄贸易的支持力度。围绕“走出去”战略,研发与开放型经济发展相配套的保险产品,促进一般贸易、自主品牌、高新技术、民营企业和新兴市场出口,支持省内出口企业积极开展境外投资、工程承包和劳务出口。提升信用保险机构的服务水平和能力,提高出口企业信用保险参保比例,推动黑龙江省贸易结构转型升级。鼓励国内企业积极开展赊销贸易,提高中小企业对赊销等贸易方式的运用,发挥国内信用保险项下贸易融资业务对缓解中小企业融资难的积极作用,构筑中小企业国内信用保险体系和融资平台。

第五章  坚持改革创新  增强体制机制保障

促进保险产品创新。鼓励和支持保险公司围绕黑龙江经济社会发展特点,开发个性化、多元化的保险产品,促进保险潜在需求转变为现实需求。逐步健全以保险公司为主体、以市场需求为导向、以自主创新和适度引进相结合的产品创新机制为保障,形成面向市场、定位清晰的产品策略,完善产品体系,优化产品结构。

深化体制机制改革。推进保险营销员管理体制改革,鼓励保险公司转换经营理念,规范营销员招聘行为,转变以人力和规模考核为重点的利益分配机制,激励考核向基层人员、向业务质量倾斜,同时缩减营销队伍组织管理层级,从严约束和规范基层营销团队管理人员行为。稳步推进商业车险费率市场化改革。推动监管体制改革,在条件成熟的地市设立保险监管分局,健全保险监管组织架构。完善监管绩效考核评价制度,提高监管工作效能。

第六章  加强和改进监管  防范化解风险

健全风险防范体系。加强逆周期宏观审慎监管和系统性风险防范。建立省内金融风险联合应对机制,防范金融风险跨市场交叉传递。发挥偿付能力监管职能,完善工作机制,提高偿付能力监管约束力。健全以风险为导向的保险公司分支机构分类监管制度,针对不同风险程度的保险机构采取有针对性的监管措施。完善保险专业中介机构分类监管评估指标体系,开展对保险中介机构的分类评价。建立健全风险监测指标体系和风险预警系统,跟踪分析不同地区、不同公司、不同业务的风险状况,将风险监测关口前移,防范跨公司、跨地区风险传递。加强风险排查,积极防范违规经营、集体退保、群访群诉等引发的风险问题。加强舆情监测,防范舆论风险。

强化制度约束力。不断完善监管制度,遵循依法、科学、有效监管原则,坚持疏堵结合、标本兼治,在加强现场检查的同时,探索行之有效的监管制度,着力从制度上构建监管的长效机制。定期开展内控演示和评估,完善保险公司内控制度。加强制度执行的监督和问责,切实提高内控执行力。充分发挥保险公司监察审计、合规部门作用,查找公司经营管理薄弱环节。加强高级管理人员履职监管,强化其经营管理职责并严格实施问责,从源头上抓好公司内部管理问题。

增强监管效能。坚持“出重拳、动真格、见实效”的监管基调,整顿规范市场秩序,维护公平有序的竞争环境。统一行政执法行为标准,查处违法违规行为并进行行政处罚和责任追究。加强与邻近省份交流,密切开展区域间保险监管合作。加大与地市政府监管合作,共同促进当地保险市场稳健发展。完善与省内金融监管机构的联动机制,切实加强信息交流和监管协作,提高联合监管效能。密切与公安、工商、税务、司法等部门的沟通协调,共同查处保险违法犯罪行为。严惩商业贿赂行为,打击利用保险洗钱、非法集资的行为。

第七章  推进诚信体系建设  维护保险消费者利益

培育行业文化。树立诚信理念,塑造诚信形象,提升行业软实力。培育企业诚信文化,将业务品质和诚信经营作为保险公司发展的核心动力。逐步建立行业信用评价体系,建立失信惩戒机制。扩大宣传范围,扩展交流平台,运用各类媒体、行业信息披露窗口、公司网络柜面平台等途径开展宣传教育;推进保险进社区、进校园、进农村,关注对老年人等弱势群体的宣传教育,加强保险知识普及和风险提示。积极参与社会公益事业,树立良好的行业形象。树立行业讲规范、重服务、守信用的典型,发挥先进典型的示范带头作用。

提升服务水平。优化服务质量,提高服务效率,丰富服务形式,为保险消费者提供优质高效的服务保障。以综合治理寿险销售误导、解决车险理赔难为重点,优化销售、承保、理赔等各节点服务流程和标准,推进保险服务标准化、专业化和规范化。落实人身保险业务基本服务规定,加强服务行为合规管控。简化理赔流程,建立车险理赔服务标准,完善轻微道路交通事故快处快赔机制、车险理赔服务指标公开制度,提高车险理赔服务质量。建立不诚信客户“黑灰名单”制度,防范理赔造假及骗保欺诈行为。加强服务基础建设,尤其是完善与农村市场相适应的服务体系,增强保险业在农村地区的服务能力。

保护保险消费者利益。完善消费者利益保护工作联动机制,发挥监管机关的统领作用、保险公司的主体作用、行业协会的协调作用和社会监督作用,全面构建“大信访”工作格局。健全各项制度措施,加强信访案件核查督办力度,全面提升办理质量和效率。完善信访投诉考评机制,将信访投诉多、解决不力、考评结果差的公司列为重点监管对象。加强和创新社会管理,探索矛盾纠纷解决机制,发挥保险合同纠纷调解中心作用,及时有效解决纠纷及争议,切实保障保险消费者的合法权益。

第八章  夯实行业基础  提高可持续发展能力

营造良好的市场环境。积极向省委、省政府请示汇报保险工作,加强与政府有关职能部门的协调与合作,畅通信息交流渠道,争取地方党政对保险工作的重视和支持。争取重点业务领域的政策支持,推进试点工作,共同创造保险业发展的良好市场环境。完善法制环境,积极配合制定促进我省保险业发展的地方法规和制度,探索推进安全生产责任险地方立法工作。进一步发挥舆论引导作用,加强对保险业的正面宣传,营造良好的舆论环境。

加强信息化建设。提高保险监管及公司内控的信息化水平,提高管理和服务效能,增强制度刚性约束力。完善承保理赔自主查询系统,拓展查询渠道,实现全险种承保理赔信息客户自主查询。进一步加强车险信息集中平台建设,整合基础数据资源,完善各项功能,探索将车险信息集中平台与税务、公安部门联网,增强承保资料甄别能力,逐步形成高效、统一的数据共享平台。探索保险监管信息平台建设,逐步实现保险公司、行业协会与监管部门信息联网,利用信息化平台开展实时动态监管。

强化人员队伍建设。建立行业人才信息库,完善人才流动机制,充分发挥市场配置人才的作用。完善高管人员培训制度,开展高管人员、中层干部的分级培训。逐步建立理赔查勘、定损核赔、组训讲师等关键岗位持证上岗考试制度。强化从业人员教育培训,加强法律法规、职业道德教育,提升人员综合素质。探索建立保险教育培训基地及网络平台,推动金融院校与保险公司合作建设保险专业教学实习基地,形成多层次、多形式的教育培训体系。

发挥社团组织作用。进一步推进省保险行业协会职业化改革,加强各地市保险行业协会自身建设。完善各项自律公约,强化公约的严肃性和执行力,加大对违约行为的自律惩戒力度,形成全省上下联动的自律机制。完善保险专业中介机构自律机制,鼓励保险专业中介机构加入行业自律管理。增强行业协会在自我约束、纠纷协调、信息沟通、协助监管、改善服务等方面的作用,维护行业合法权益,推动行业规范发展。

推进保险理论研究。发挥保险学会作用,推进保险学术交流和合作,引导理论研究,研究行业前进方向。建立行业理论交流机制,定期组织保险公司与高校等学术机构开展理论研讨会,开展理论研究活动,鼓励行业理论研究的发展并且坚持理论与实践相结合。鼓励省内高校金融保险专业等科研机构加强对保险理论与实务的研究,探索建立更为紧密的产学研互动机制,建成一支高水平的理论研究队伍。

实  施

《规划纲要》明确了全省“十二五”时期的主要目标和重点任务,在行业达成了共识,吸纳了社会意见,黑龙江保险业要认真组织实施,确保各项工作得以落实。各保险公司应结合《规划纲要》及本单位实际,制定完善本单位“十二五”期间的发展思路和发展战略,并将重点工作与考核机制相结合,确保贯彻落实。

实现“十二五”规划,推动全省保险业健康协调可持续发展,关键在党的领导。行业各级党组织应充分发挥基层党组织的向心力、凝聚力、带动力,加强党的执政能力建设和先进性建设,扎实搞好创先争优活动,不断提高党领导保险业发展的能力和水平。

科学有效实施《规划纲要》,对于贯彻落实科学发展观,推动全省保险业健康发展,进一步发挥保险业服务全省经济社会的作用具有重要意义。“十二五”时期,黑龙江保险业要在中国保监会和省委、省政府的正确领导下,全面落实科学发展观,振奋精神,开拓进取,勇于创新,扎实工作,为实现黑龙江保险业发展“十二五”发展规划目标而努力奋斗!